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互聯網支付占比逐年縮小 移動支付占比逐年提升

 2013年之前，第三方支付主要以互聯網支付為主，行業的增速主要由以淘寶為代表的電商引領。2013年之后，智能手機以及4G網絡的快速普及大大推動了移動支付市場的發展，一方面，部分互聯網端的支付規模轉移至移動端，另一方面，人們在線下掃碼支付、NFC支付的習慣養成推動了移動支付規模大幅增長。

 2016年，以春節微信紅包為契機，轉賬成為移動支付規模增長的又一動力。此后互聯網支付的占比逐年縮小，而移動支付的占比逐年提升。

移動支付“蠶食”互聯網支付

 第三方支付根據業務類型可以細分為銀行卡收單、網絡支付、預付卡發行與受理。其中網絡支付根據支付終端的不同，可以細分為固定電話支付、互聯網支付、移動支付、數字電視支付、貨幣兌換，目前互聯網支付及移動支付是主流的網絡支付方式。而本文所研究的互聯網支付為PC端網絡支付，是指客戶通過桌式電腦、便攜式電腦等設備，依托互聯網發起支付指令，實現貨幣資金轉移的行為。截至2019年5月，共有110家企業獲得具有全國范圍內開展互聯網支付業務的資質。

 從下圖可以看出，2013-2018年移動支付規模不斷增加，互聯網支付規模不斷縮減。據企業及專家訪談，預計2018年互聯網支付規模占比10.3%，移動支付規模占比61.9%。

 國家金融與發展實驗室支付清算研究中心發布的《中國支付清算發展報告(2019)》指出，受監管收緊等因素影響，互聯網理財、消費金融等行業規模明顯收縮，導致互聯網支付整體規模下滑。

互聯網支付交易規模增速變緩

 2013-2018年互聯網支付規模持續增長，但增速逐年放緩。2018年中國第三方互聯網支付交易規模達到29.1萬億元，同比增長3.6%。2019年一季度中國第三方互聯網支付交易規模為6.6萬億元，與去年同期相比略有減少。

互聯網支付呈現寡頭壟斷局面

 雖然互聯網支付在第三方支付市場中占比逐漸下滑，但從市場份額來看，互聯網支付市場仍呈現寡頭壟斷的局面。支付寶、銀聯商務、財付通分別已30.4%、18.6%和13.9%的市場份額占據市場的前三位。

互聯網金融業務對互聯網支付規模貢獻最大

 從互聯網支付應用場景來看，互聯網金融業務(包括理財銷售、網絡借貸等)已逐漸發展成為互聯網支付市場占比最高的業務，占比44.5%。但由于監管趨嚴及部分P2P平臺爆雷等因素的影響，該業務的增長受到很大的限制。第二梯隊的互聯網支付企業也正在發揮自身優勢，積極探索互金以外新的業務增長點，以寶付為例，寶付立足垂直細分領域，通過創新深入場景的支付+理念、深挖大金融行業的轉型發展需求，以支付+金融行業整體解決方案為行業用戶賦能，在消費金融、信托、金融租賃、互聯網保險、物流、航旅、跨境幾大業務板塊均衡發展支付業務，建立起自身的核心競爭力。

 其次是個人業務(包括轉賬業務、信用卡還款業務等)和線上消費(包括網絡購物、O2O、航空旅行等)，交易規模分別占比21.5%和18.7%。其中個人業務規模基本被支付寶和財付通兩大龍頭企業占領，但隨著PC端到移動端支付習慣的轉移，個人業務占比相比之前有所減少。