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隨著(zhu)寬帶提速，移(yi)動網絡和智能手(shou)機(ji)的(de)(de)(de)普及及人民生活(huo)水平(ping)(ping)的(de)(de)(de)提高，互聯網金(jin)(jin)融的(de)(de)(de)發展也是(shi)日(ri)新(xin)(xin)月異(yi)。截(jie)至目前，中國先(xian)后出現(xian)了傳統金(jin)(jin)融業務的(de)(de)(de)網絡化、第(di)三(san)方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)、P2P網絡借貸、大(da)數據金(jin)(jin)融、眾籌和第(di)三(san)方(fang)(fang)金(jin)(jin)融服(fu)務平(ping)(ping)臺等(deng)多(duo)種新(xin)(xin)興(xing)模式。

互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)金(jin)融是指傳(chuan)統金(jin)融機構與互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)企業(ye)利用(yong)互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)技術(shu)和信息(xi)通信技術(shu)實現資金(jin)融通、支付、投(tou)資和信息(xi)中介服務(wu)的(de)新型金(jin)融業(ye)務(wu)模(mo)式(shi)。互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)金(jin)融不是互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)和金(jin)融業(ye)的(de)簡(jian)單結合(he)，而是在實現安全、移動等網(wang)(wang)(wang)絡技術(shu)水平上，被用(yong)戶熟悉接(jie)受后(尤(you)其是對電子(zi)商務(wu)的(de)接(jie)受)，自然而然為適應新的(de)需求而產生的(de)新模(mo)式(shi)及新業(ye)務(wu)。是傳(chuan)統金(jin)融行(xing)業(ye)與互聯(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)技術(shu)相(xiang)結合(he)的(de)新興(xing)領(ling)域。

互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)是傳統金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)(gou)與(yu)互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)企業(ye)(ye)(ye)(以下統稱(cheng)從業(ye)(ye)(ye)機構(gou)(gou)(gou))利用互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)技(ji)術和信息通信技(ji)術實現(xian)資金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)通、支(zhi)付(fu)、投資和信息中介服(fu)務(wu)(wu)的(de)新(xin)(xin)型金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)模式(shi)。互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)與(yu)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)深度(du)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)合是大(da)勢所趨(qu)，將對金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)產(chan)品(pin)、業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、組織和服(fu)務(wu)(wu)等方面產(chan)生更加深刻的(de)影響。互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)對促進(jin)(jin)小微企業(ye)(ye)(ye)發展和擴大(da)就業(ye)(ye)(ye)發揮了現(xian)有金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)(gou)難以替代的(de)積極作用，為大(da)眾創業(ye)(ye)(ye)、萬眾創新(xin)(xin)打(da)開了大(da)門。促進(jin)(jin)互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)健康發展，有利于提(ti)升金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)質(zhi)量(liang)和效率(lv)，深化金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)改(gai)革，促進(jin)(jin)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)創新(xin)(xin)發展，擴大(da)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)(ye)(ye)對內對外開放，構(gou)(gou)(gou)建(jian)多(duo)層次金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)體系。作為新(xin)(xin)生事物，互(hu)(hu)聯網(wang)(wang)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)既需要(yao)市場驅動，鼓勵創新(xin)(xin)，也需要(yao)政策助力，促進(jin)(jin)發展。

互聯網金融行業數據體系分析

隨著數(shu)字化、智能化發(fa)(fa)展(zhan)趨勢(shi)不(bu)斷加(jia)快，大中小(xiao)型企(qi)業(ye)紛(fen)紛(fen)將企(qi)業(ye)“上云(yun)”提上日程，推動企(qi)業(ye)數(shu)字化轉型。混(hun)(hun)合(he)(he)云(yun)有(you)巨大的(de)發(fa)(fa)展(zhan)潛力。混(hun)(hun)合(he)(he)云(yun)通過(guo)結合(he)(he)外部(bu)公有(you)云(yun)和內部(bu)私有(you)云(yun)的(de)方式(shi)，使企(qi)業(ye)能夠應(ying)用更廣(guang)泛的(de)IT服務組合(he)(he)。這(zhe)種兼顧公有(you)云(yun)和私有(you)云(yun)優勢(shi)的(de)部(bu)署方式(shi)，正(zheng)在成(cheng)為越來(lai)越多企(qi)業(ye)的(de)云(yun)部(bu)署選擇。在混(hun)(hun)合(he)(he)云(yun)的(de)強勁需求助推下，處(chu)于(yu)初步發(fa)(fa)展(zhan)階(jie)段的(de)國內混(hun)(hun)合(he)(he)云(yun)未來(lai)發(fa)(fa)展(zhan)前景廣(guang)闊。

隨著新(xin)興技(ji)(ji)(ji)術的(de)(de)(de)(de)不(bu)斷(duan)發(fa)展(zhan)，云(yun)(yun)計算產業的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)將會迎來(lai)更(geng)加廣(guang)闊(kuo)的(de)(de)(de)(de)空間(jian)，云(yun)(yun)計算技(ji)(ji)(ji)術在不(bu)斷(duan)向應(ying)(ying)用(yong)層靠近。新(xin)興技(ji)(ji)(ji)術的(de)(de)(de)(de)注入，使資源調(diao)度的(de)(de)(de)(de)顆粒(li)性(xing)、業務(wu)耦合性(xing)、管理效率(lv)和(he)效能利用(yong)率(lv)都得到了極大地提高。PaaS市場主要問題(ti)在于企業在不(bu)同(tong)的(de)(de)(de)(de)PaaS平臺間(jian)遷(qian)移應(ying)(ying)用(yong)的(de)(de)(de)(de)難度大，且私(si)有云(yun)(yun)無法滿足(zu)各類(lei)應(ying)(ying)用(yong)的(de)(de)(de)(de)上云(yun)(yun)要求，容器技(ji)(ji)(ji)術有望解決這些(xie)問題(ti)。在容器技(ji)(ji)(ji)術應(ying)(ying)用(yong)的(de)(de)(de)(de)推(tui)動下，中國PaaS市場有望進(jin)入快速發(fa)展(zhan)期。

在云(yun)計(ji)算應用不斷拓展的(de)(de)同時，安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)問題同樣備受(shou)關注，云(yun)原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)能(neng)(neng)(neng)力(li)將直(zhi)接影響(xiang)到企業(ye)下一代安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)架構(gou)，原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生云(yun)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)的(de)(de)理念應運而生。原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生云(yun)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)是(shi)指平(ping)臺(tai)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)的(de)(de)原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生化和云(yun)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)產品的(de)(de)原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生化。相(xiang)比(bi)于傳統IT，公共云(yun)的(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)能(neng)(neng)(neng)力(li)可減少企業(ye)60%左右的(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)事件，增強企業(ye)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)防控(kong)。原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生云(yun)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)平(ping)臺(tai)將安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)能(neng)(neng)(neng)力(li)逐步從(cong)外部(bu)生產向內(nei)部(bu)測(ce)試及開(kai)發方向深入;原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)生安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)產品也將逐步從(cong)原(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)本的(de)(de)外掛轉(zhuan)為內(nei)嵌。現有的(de)(de)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)監測(ce)主(zhu)要(yao)通過平(ping)臺(tai)中的(de)(de)數據從(cong)外部(bu)感知(zhi)數據安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)，未來將逐步實(shi)現安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)前(qian)置，通過把安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)和管(guan)理的(de)(de)理念嵌入到開(kai)發設計(ji)，真正做到安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)和云(yun)深入的(de)(de)融合(he)，促進云(yun)服務商(shang)提(ti)供更加安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)的(de)(de)云(yun)平(ping)臺(tai)，帶(dai)動(dong)云(yun)安(an)(an)(an)(an)(an)全(quan)(quan)(quan)市場的(de)(de)發展。

大數據服務應用狀況分析

從具體行業(ye)應用來看，互(hu)聯(lian)網、政(zheng)府(fu)、金融(rong)和電信引領(ling)大數(shu)(shu)據(ju)(ju)融(rong)合產(chan)業(ye)發展(zhan)，合計規模占比為77.6%。互(hu)聯(lian)網、金融(rong)和電信三個行業(ye)由(you)于信息化(hua)水平高(gao)，研(yan)發力量(liang)雄厚，在業(ye)務數(shu)(shu)字化(hua)轉型方面(mian)處于領(ling)先地位(wei);政(zheng)府(fu)大數(shu)(shu)據(ju)(ju)成為近年來政(zheng)府(fu)信息化(hua)建(jian)設的關(guan)鍵環節，與政(zheng)府(fu)數(shu)(shu)據(ju)(ju)整合與開(kai)放共享、民生服務、社(she)會治理、市場監管相關(guan)的應用需(xu)求持續火(huo)熱。此外，工業(ye)大數(shu)(shu)據(ju)(ju)和健康醫療大數(shu)(shu)據(ju)(ju)作為新(xin)興領(ling)域，數(shu)(shu)據(ju)(ju)量(liang)大、產(chan)業(ye)鏈延展(zhan)性高(gao)，未來市場增(zeng)長潛力大。

面對(dui)當(dang)今快(kuai)速增長的(de)(de)海量互聯(lian)網(wang)(wang)數(shu)據和復雜的(de)(de)網(wang)(wang)絡社群關(guan)系，如何從中提(ti)(ti)取有價值信息，建立用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)模型(xing)，針對(dui)不(bu)同用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)提(ti)(ti)供針對(dui)性產品，以此來提(ti)(ti)高用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)體驗，增加(jia)用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)粘性，是(shi)當(dang)前互聯(lian)網(wang)(wang)行業(ye)面對(dui)的(de)(de)主(zhu)要挑戰之一。社交網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)、電商網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)將是(shi)最需要大數(shu)據技(ji)術的(de)(de)兩類網(wang)(wang)站(zhan)(zhan)，用(yong)(yong)(yong)(yong)戶(hu)間(jian)關(guan)聯(lian)性和消費行為(wei)是(shi)其關(guan)注的(de)(de)主(zhu)要方面。

中國政(zheng)(zheng)府大數(shu)據(ju)(ju)主要(yao)應用(yong)(yong)于信息共享、政(zheng)(zheng)務數(shu)據(ju)(ju)管(guan)理(li)(li)、城(cheng)市網絡管(guan)理(li)(li)與社(she)會管(guan)理(li)(li)幾大領(ling)(ling)域。加強電子政(zheng)(zheng)務建設(she)，管(guan)理(li)(li)好政(zheng)(zheng)府的(de)數(shu)據(ju)(ju)資產，完(wan)善政(zheng)(zheng)府決策流程，將是未來數(shu)年(nian)大數(shu)據(ju)(ju)在(zai)公共管(guan)理(li)(li)領(ling)(ling)域發展的(de)重要(yao)方向。大數(shu)據(ju)(ju)將對(dui)政(zheng)(zheng)府部門的(de)精細化管(guan)理(li)(li)和(he)科學決策發揮重要(yao)作用(yong)(yong)，從而提高政(zheng)(zheng)府的(de)服(fu)務水平。輿情監測、交通安防、醫療服(fu)務等將是公共管(guan)理(li)(li)領(ling)(ling)域重點(dian)應用(yong)(yong)領(ling)(ling)域。

2022年(nian)上半年(nian)，我國互(hu)聯網(wang)企業在搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)引擎(qing)領域(yu)繼續(xu)進行(xing)深度布局(ju)，應用(yong)(yong)(yong)內(nei)搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)數量(liang)持(chi)續(xu)增長。一是(shi)互(hu)聯網(wang)企業在搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)領域(yu)持(chi)續(xu)投入。2022年(nian)上半年(nian)，字節跳動推出獨立搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)產品(pin)“悟空搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)”，形成“頭(tou)條搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)+悟空搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)+抖音(yin)搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)”的產品(pin)矩陣，嘗試吸引更(geng)(geng)多細(xi)分(fen)市場(chang)流量(liang)。二是(shi)應用(yong)(yong)(yong)內(nei)搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)數量(liang)持(chi)續(xu)增長。隨著微信生態的蓬(peng)勃發展，微信“搜(sou)(sou)(sou)(sou)一搜(sou)(sou)(sou)(sou)”逐步滿足用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)的多元(yuan)化需求，為(wei)內(nei)容創作(zuo)者(zhe)(zhe)、服務提供者(zhe)(zhe)和入駐商戶(hu)(hu)更(geng)(geng)好地連(lian)接用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)提供了支撐。截至2021年(nian)，微信“搜(sou)(sou)(sou)(sou)一搜(sou)(sou)(sou)(sou)”月活躍用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)數超過7億(yi)，部分(fen)類目搜(sou)(sou)(sou)(sou)索(suo)(suo)流量(liang)提升(sheng)139%，已支持(chi)超過5100家公立醫院官方掛號(hao)，掛號(hao)累計服務超過1億(yi)人次。

互聯網金融產業發展現狀分析

2022年銀(yin)行(xing)業加強(qiang)線(xian)上線(xian)下渠(qu)道協同融(rong)(rong)合，加快(kuai)延伸金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務觸角，不斷拓展(zhan)數(shu)字(zi)化渠(qu)道服(fu)務新模(mo)式，持續應用最新金(jin)融(rong)(rong)科技提升全渠(qu)道服(fu)務。據(ju)不完(wan)全統計，2022年銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)離(li)柜(ju)交易筆數(shu)達4506.44億筆;離(li)柜(ju)交易總額達2375.89萬(wan)億元;行(xing)業平均電(dian)子(zi)渠(qu)道分流率為96.99%;截(jie)至2022年末，銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)客服(fu)從業人(ren)員為4.38萬(wan)人(ren)，全年人(ren)工處(chu)理來(lai)電(dian)6.41億人(ren)次。

2022年各銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)加強科技(ji)賦能，全(quan)面提升服(fu)務(wu)創新能力，據不完全(quan)統計，2022年銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)優化(hua)(hua)主(zhu)要(yao)業(ye)務(wu)流程2.60萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)個(ge)，培訓廳堂服(fu)務(wu)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)260.93萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)次(ci)、理財師59.86萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)次(ci)、客服(fu)熱(re)線人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)85.27萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)次(ci)、信用卡熱(re)線人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)64.90萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)人(ren)(ren)次(ci)。在支(zhi)持實體改善(shan)民生，持續優化(hua)(hua)產品(pin)服(fu)務(wu)方面，截至(zhi)2022年末，中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)用于小(xiao)微(wei)企業(ye)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(包括(kuo)小(xiao)微(wei)企業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款、個(ge)體工商戶貸(dai)(dai)(dai)款和小(xiao)微(wei)企業(ye)主(zhu)貸(dai)(dai)(dai)款)余額達(da)到59.70萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，其中單戶授信總額1000萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)元(yuan)及(ji)以(yi)下的(de)普(pu)惠(hui)型(xing)小(xiao)微(wei)企業(ye)貸(dai)(dai)(dai)款余額為23.60萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)增(zeng)速23.60%;本外幣(bi)綠色(se)貸(dai)(dai)(dai)款余額22.03萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)38.50%;本外幣(bi)涉農(nong)貸(dai)(dai)(dai)款余額49.25萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)14%;全(quan)國脫貧人(ren)(ren)口貸(dai)(dai)(dai)款余額1.03萬(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)(wan)億(yi)元(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)(bi)增(zeng)長(chang)13.10%。同(tong)(tong)時，各銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)聚焦智(zhi)能化(hua)(hua)、數字化(hua)(hua)轉型(xing)，提升金(jin)(jin)融(rong)科技(ji)支(zhi)撐能力，加強金(jin)(jin)融(rong)知(zhi)識(shi)普(pu)及(ji)教(jiao)育，有效(xiao)提高消費者(zhe)金(jin)(jin)融(rong)素養，筑牢個(ge)人(ren)(ren)信息(xi)安全(quan)防線。

與(yu)傳統的(de)支(zhi)付方(fang)式不同，網上支(zhi)付實際都(dou)是和大(da)(da)數(shu)據(ju)打(da)交道。量大(da)(da)、速度快(kuai)和各種(zhong)各樣數(shu)據(ju)的(de)來源。信息(xi)能夠找到你需要(yao)(yao)最基本的(de)，能夠預(yu)測預(yu)警欺詐的(de)風險(xian)和信用的(de)風險(xian)是關鍵。在互聯網金融(rong)的(de)技(ji)(ji)(ji)術(shu)創新方(fang)面，移動技(ji)(ji)(ji)術(shu)非常重(zhong)要(yao)(yao)，對于互聯網金融(rong)而言，更重(zhong)要(yao)(yao)的(de)是風險(xian)控制(zhi)技(ji)(ji)(ji)術(shu)、信貸技(ji)(ji)(ji)術(shu)。大(da)(da)數(shu)據(ju)之所以重(zhong)要(yao)(yao)就在于數(shu)據(ju)的(de)相關性(xing)(xing)，通過大(da)(da)數(shu)據(ju)研究領域的(de)相關性(xing)(xing)，通過這方(fang)面做(zuo)一些技(ji)(ji)(ji)術(shu)創新。