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人身(shen)險(xian)市(shi)場(chang)發展(zhan)(zhan)態勢如何?隨著人們(men)生活水平的(de)(de)提高，風險(xian)意識的(de)(de)增強，居安(an)思危不僅體現在對(dui)物質補償的(de)(de)需求(qiu)上，而且發展(zhan)(zhan)到越(yue)來越(yue)多的(de)(de)人尋求(qiu)養老的(de)(de)保障、死亡的(de)(de)憮恤、傷殘的(de)(de)給付(fu)等(deng)。我國經濟體制改革以來，個體經濟、集體經濟的(de)(de)發展(zhan)(zhan)，醫療、待業(ye)、住房、分配制度的(de)(de)改革等(deng)，都使人們(men)對(dui)人身(shen)保險(xian)有(you)了進一(yi)步的(de)(de)需求(qiu)。

人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)是以(yi)人(ren)(ren)的(de)生命或身(shen)體(ti)為(wei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)，在被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)的(de)生命或身(shen)體(ti)發生保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故或保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期滿時，依(yi)照保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同的(de)規定，由保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)向被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人(ren)(ren)或受(shou)益人(ren)(ren)給(gei)付保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)形(xing)式。人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)包括人(ren)(ren)壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、傷害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)三種(zhong)。

人身保險行業發展前景趨勢分析

保(bao)險(xian)行業作用發揮有限也折射(she)出了(le)現(xian)有保(bao)險(xian)產品責任的(de)局限性(xing)，更說明了(le)供給側改革的(de)必要性(xing)和緊迫(po)性(xing)。從更深(shen)層次來說，保(bao)險(xian)責任種類集中，覆蓋面不足的(de)根源是(shi)行業基(ji)(ji)礎數(shu)據(ju)(ju)的(de)缺乏。建議(yi)：一是(shi)推動行業內基(ji)(ji)礎數(shu)據(ju)(ju)共享，規范化行業數(shu)據(ju)(ju)標(biao)準，沉睡(shui)數(shu)據(ju)(ju)的(de)整理和清洗。二是(shi)積(ji)極(ji)打通(tong)商保(bao)和社保(bao)的(de)共享。

推動數(shu)據挖掘技術與數(shu)據的融合造(zao)福于民。三是利用(yong)商業(ye)保險的活力，夯實大健康領(ling)域的數(shu)據標準。嘗試推動醫療數(shu)據統一和整(zheng)合，深刻研(yan)究疾病發(fa)生率(lv)，疾病譜演變以及(ji)趨勢(shi)。

金(jin)融監管(guan)(guan)總局18日向各(ge)人(ren)(ren)身險公(gong)司(si)下發(fa)(fa)《關于強化(hua)管(guan)(guan)理 促(cu)進人(ren)(ren)身險業(ye)務(wu)平穩健康發(fa)(fa)展(zhan)的通知》(下稱《通知》)。提(ti)出(chu)(chu)，堅持高(gao)質量發(fa)(fa)展(zhan)，科(ke)學制定年(nian)度(du)(du)預(yu)(yu)算。年(nian)度(du)(du)預(yu)(yu)算是(shi)制定業(ye)務(wu)計劃(hua)的前提(ti)和(he)基礎。各(ge)人(ren)(ren)身保(bao)險公(gong)司(si)要(yao)以優化(hua)負債(zhai)質量、提(ti)升(sheng)發(fa)(fa)展(zhan)可(ke)持續性(xing)為目標(biao)(biao)，科(ke)學制定公(gong)司(si)年(nian)度(du)(du)預(yu)(yu)算，防止激進發(fa)(fa)展(zhan)、大進大出(chu)(chu)。預(yu)(yu)算應緊密結合公(gong)司(si)實際(ji)，與公(gong)司(si)發(fa)(fa)展(zhan)規劃(hua)有效銜接(jie)，平衡(heng)好規模、價(jia)值(zhi)、費用、利潤等(deng)指標(biao)(biao)，嚴格償付能力等(deng)資本約束條(tiao)件，并制定相(xiang)配(pei)套的考核指標(biao)(biao)及年(nian)度(du)(du)業(ye)務(wu)計劃(hua)。

保護保險(xian)消(xiao)費者合(he)法權益(yi)(yi)，促進(jin)人(ren)(ren)身保險(xian)市(shi)場(chang)平(ping)穩健康發展，金融監管(guan)總局提出科學制(zhi)定年度預算(suan)、嚴(yan)格執(zhi)行(xing)報行(xing)合(he)一，還(huan)要(yao)求各人(ren)(ren)身保險(xian)公司要(yao)加(jia)強(qiang)銷售渠(qu)道、人(ren)(ren)員和(he)行(xing)為(wei)管(guan)理，嚴(yan)禁(jin)銷售誤導、強(qiang)制(zhi)捆綁(bang)搭售等侵害消(xiao)費者合(he)法權益(yi)(yi)的行(xing)為(wei)。

從監(jian)管政策看來，銀保監(jian)會(hui)2022年工作會(hui)議(yi)指(zhi)出，要堅決守住(zhu)不發生系統性(xing)金融風險底線(xian)，深入推(tui)進(jin)銀行業(ye)保險業(ye)改革開放，加快金融業(ye)數字(zi)化轉型(xing)，著(zhu)力推(tui)動經濟社(she)會(hui)高質量(liang)發展(zhan)，努(nu)力促進(jin)國民經濟良性(xing)循環，繼(ji)續(xu)規范發展(zhan)第三支柱養老保險，推(tui)動完善健康保險服務。

人身保險發展趨勢

當前(qian)我國經(jing)濟發展(zhan)面臨需(xu)(xu)求(qiu)收縮、供給沖擊、預期轉(zhuan)弱三重壓(ya)力(li)，外部環境(jing)更(geng)趨復雜嚴峻和不確(que)定。疫情反復對(dui)消(xiao)費需(xu)(xu)求(qiu)形成(cheng)抑制，部分領域投資尚在(zai)探底(di)，經(jing)濟潛在(zai)增速(su)下行、人口增長放緩、低碳轉(zhuan)型等中長期挑戰也不容忽視。但(dan)也要(yao)認識到，我國經(jing)濟長期向(xiang)好(hao)的(de)基本面沒有變，構建(jian)新發展(zhan)格局的(de)有利條件沒有變，發展(zhan)潛力(li)大、回旋空(kong)間廣闊(kuo)的(de)特點明顯，市(shi)場主(zhu)體活力(li)充足(zu)，為(wei)人身保險長期健(jian)康發展(zhan)提供了良好(hao)支撐。

預計未來，監管機(ji)構(gou)將(jiang)繼續堅(jian)持(chi)嚴(yan)監管、強(qiang)監管的工(gong)作態勢，毫不(bu)松(song)懈防范(fan)(fan)化解金(jin)融(rong)風險(xian)，嚴(yan)厲打(da)擊違法違規(gui)金(jin)融(rong)活(huo)動，同時，著力推動人身險(xian)供(gong)給體系不(bu)斷豐富、服務實體經濟(ji)和民生大局能力不(bu)斷提升，進一步引導行業規(gui)范(fan)(fan)化、高質量發展。

人身保險發展空間

由(you)于(yu)市(shi)場競爭愈發激烈，為搶占先機，保(bao)險公司(si)往往提前兩到三個(ge)月，就(jiu)開始次(ci)年“開門紅”產品的預(yu)售。

受到(dao)新老(lao)產品切換影響，2024年(nian)“開門(men)紅”啟動時(shi)間(jian)早于(yu)往(wang)年(nian)。9月份(fen)以來(lai)，多家(jia)保險(xian)公司已(yi)紛紛推出2024年(nian)“開門(men)紅”主打產品，有(you)險(xian)企已(yi)經(jing)完成(cheng)一波(bo)預售。在人身(shen)保險(xian)業務(wu)(wu)中，健(jian)康險(xian)業務(wu)(wu)是(shi)同(tong)比增長(chang)最(zui)快的(de)(de)業務(wu)(wu)，隨(sui)著人們(men)健(jian)康保險(xian)和健(jian)康服務(wu)(wu)需求的(de)(de)增長(chang)、新醫改的(de)(de)推行(xing)及(ji)國家(jia)相關(guan)政策的(de)(de)扶持(chi)，未來(lai)還有(you)較大的(de)(de)發(fa)展空間(jian)。

人(ren)身(shen)保(bao)險行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)分(fen)(fen)析(xi)報告介紹了人(ren)身(shen)保(bao)險的(de)背景知(zhi)識，包括人(ren)身(shen)保(bao)險產(chan)(chan)業(ye)(ye)鏈結構(gou)，國際市場動態分(fen)(fen)析(xi)，國內(nei)市場動態分(fen)(fen)析(xi)，宏觀經濟環境分(fen)(fen)析(xi)及(ji)(ji)(ji)(ji)經濟形勢(shi)對行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)影響(xiang)，行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)國家政策及(ji)(ji)(ji)(ji)規劃分(fen)(fen)析(xi)，產(chan)(chan)品技術(shu)參數，生產(chan)(chan)工(gong)藝技術(shu)，產(chan)(chan)品成本結構(gou)等，同時介紹全球及(ji)(ji)(ji)(ji)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)未來產(chan)(chan)能、產(chan)(chan)量、售價、成本、毛利、產(chan)(chan)值等，之后分(fen)(fen)析(xi)了產(chan)(chan)業(ye)(ye)上游(you)原料、下(xia)游(you)客戶及(ji)(ji)(ji)(ji)產(chan)(chan)業(ye)(ye)調查分(fen)(fen)析(xi)，并介紹人(ren)身(shen)保(bao)險營銷渠道，行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)趨勢(shi)及(ji)(ji)(ji)(ji)投資策略建議，最(zui)后還采用(yong)案(an)例的(de)模式研究(jiu)分(fen)(fen)析(xi)了新項(xiang)目投資可行(xing)(xing)(xing)性。