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2023養老保險行業發展趨勢及市場現狀分析

 養老保險行業發展趨勢及市場現狀如何?養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。今年《政府工作報告》指出，過去五年，基本養老保險參保人數增加1.4億人、覆蓋10.5億人，基本醫保水平穩步提高。實現基本養老保險全國統籌制度的政策影響是多方面的，除對養老基金收入支出、財政支出壓力產生直接影響外，還將“牽一發動全身”，通過影響居民收入、勞動力流動、企業負擔等間接影響經濟發展。因此，養老保險全國統籌對于建立全國統一的大市場、促進勞動力合理流動、區域經濟均衡高質量發展均具有重要意義。

 養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

 我國目前存在養老保險基金壓力大，資金缺口較大的問題，受老齡化的影響，問題顯得格外突出。因此，我國想要解決這一問題就需要拓寬養老保險金籌措渠道，提升社會保障與支付水平。

 基本養老保險由兩大部分構成，即城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險制度。在城鎮，凡是有單位的職工和部分自愿的個體工商戶均被納入城鎮職工基本養老保險計劃中。

成都市場調查公司收集的數據顯示，我國未來10年將迎來最大的“退休潮”，平均每年有大概2000萬人退休。據統計，到2030年，60歲以上的老年人口將達到3億，占比達到22.5%;45-59歲的中老年人口將從2009年的2.26億達到2020年7億，2030年將達到10.2億，占人口總數的比重將達到31.3%。

 “十四五”規劃將積極應對老齡化上升為國家戰略，2022年底中央經濟工作會議更是將“養老服務”列為三大擴內需方向之一。機構測算，2022年我國養老產業規模達9萬億元，2024年前后有望提前邁入養老產業轉折期，產業銷售額進一步加速，2025年養老產業規模將突破12萬億元。這意味著，未來幾年養老產業有望邁入產業爆發期。

 在我國，老齡化問題將會是今后很長一段時間伴隨著我們的一大社會難題。如何管好養老錢，將會是每一個家庭資產配置的重要問題。“老有所養”是至關重要的人生及社會課題。

 到2050年，我國80歲以上的老人數量將達到1億以上，空巢老人、獨居老人會越來越多，對養老服務的專業人才需求會越來越大，如果不能讓養老護理成為受人羨慕的職業，就會造成養老事業不足，就會造成社會發展的短板，難以滿足人民群眾的幸福生活需求。

 國家人力資源和社會保障部發布了《關于企業年金養老金產品有關問題的通知》(簡稱“人社部發24號文”)，標志著我國養老金產品的正式誕生，2013年也可以稱為養老金產品的元年。

 到2023年，我國養老金產品發行十周年，全市場養老金產品化投資趨勢明顯，近十年養老金產品數量增長了約35倍、達595只，養老金產品規模增長了約78倍、達2.2萬億元。投資經理人數由2013年16人增加到2022年405人，增長了約25倍。

 據公開數據顯示，2022年嚴峻的市場環境中，平安養老險股票型養老金產品和混合型養老金產品的規模加權收益率均排名市場前三，股票型、固收型及混合型39只養老金產品中，共有28只(占比71.8%)排名全市場前50%，其中20只(占比51.3%)排名全市場前25%。

 個人養老金制度加速落地，標志著個人養老金制度頂層設計正式確立。養老金第三支柱有望為保險行業帶來新增量，頭部險企將更具競爭優勢。

 政策層面高度重視，個人養老金行業配套政策加速落地。近年來，隨著中國人口老齡化程度不斷加深，養老金三支柱結構不平衡問題凸顯——第一支柱“獨大”，第二支柱發展緩慢，第三支柱剛處于起步階段，政策層面高度重視多支柱養老金體系建設。

 養老金第三支柱的發展未來有望為保險行業帶來新增量，同時資產長期配置能力強、廣泛布局康養產業、以及通過“保險+服務”提升客戶黏性的頭部險企將更具市場競爭優勢。

 未來隨著符合要求的產品備案(包括稅延養老險、兩全和年金產品納入后)，養老金融星辰大海，險企仍需直面來自大資管機構的同業競爭。保險公司在長期投資資金管理能力、長壽風險管理、醫療健康養老產業協同等領域有著一定競爭優勢，但在品牌積累上仍有改善空間，后續需關注產品本身的吸引力情況。

 隨著老齡化程度進一步加深，加快發展商業養老保險、彌補基本養老保險存在的不足迫在眉睫。試點近兩年以來，專屬商業養老保險已成為養老保險體系第三支柱的重要組成部分。未來，符合條件的人身保險公司均有望拿到經營專屬商業養老保險的資格，專屬商業養老保險也將從試點轉向常態化經營。

 所謂專屬商業養老保險，是指資金長期鎖定用于養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。

 業內專家預測，專屬商業養老保險進入常態化經營階段，將使得更多人身保險公司進入這一領域，為消費者選擇不同專屬商業養老保險提供便利，為保險公司發展第三支柱養老保險提供更為廣闊的空間。

 隨著養老保險行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的養老保險企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對養老保險行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。