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廣東房貸利率已降至歷史低位

從廣(guang)州(zhou)(zhou)地區多家銀(yin)(yin)(yin)行獲悉，11月7日起，廣(guang)州(zhou)(zhou)地區主(zhu)要(yao)商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行將統一(yi)調整房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率，各家銀(yin)(yin)(yin)行商(shang)業房(fang)(fang)貸(dai)利(li)率最低(di)不得(de)低(di)于(yu)3%。據悉，今年以(yi)來，廣(guang)東新發放(fang)個人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款利(li)率持續(xu)下(xia)降，比年初下(xia)降超過(guo)70個基點，已降至歷史(shi)低(di)位，且低(di)于(yu)全國平均水平。

住房貸(dai)款(kuan)是銀行及其他金融機構向(xiang)房屋(wu)購買者(zhe)提供(gong)的任(ren)何(he)形式的購房貸(dai)款(kuan)支持，通常以(yi)所(suo)購房屋(wu)作為抵押。

個人(ren)住(zhu)(zhu)房按揭貸款(kuan)(個人(ren)住(zhu)(zhu)房貸款(kuan))一直是銀(yin)行(xing)的優質資產(chan)(chan)，不良(liang)率大幅低于其他資產(chan)(chan)，而且過去數年來年均2位數的增(zeng)長為銀(yin)行(xing)的增(zeng)長提供(gong)了(le)不小(xiao)的助力。

住房貸款行業市場深度分析

隨(sui)著政(zheng)策的(de)調整和市場(chang)的(de)反(fan)應，個(ge)人住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)增長走低(di)。年(nian)報數(shu)據顯示，2023年(nian)國有六大(da)行(xing)中，除郵(you)儲銀行(xing)外，其他五大(da)行(xing)個(ge)人住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)均出現下滑。

2024年(nian)(nian)二季度末(mo)，房(fang)地(di)產(chan)開(kai)發貸(dai)款(kuan)(kuan)余額13.77萬億(yi)元(yuan)，同(tong)比增(zeng)長2.8%，增(zeng)速比上(shang)(shang)年(nian)(nian)末(mo)高1.3個百分點，上(shang)(shang)半年(nian)(nian)增(zeng)加6105億(yi)元(yuan)。個人(ren)住房(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額37.79萬億(yi)元(yuan)，同(tong)比下降2.1%，顯示(shi)出(chu)市場(chang)的(de)復雜動態。人(ren)民幣房(fang)地(di)產(chan)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額也有所下降，但增(zeng)速略有上(shang)(shang)升。

2024年二季度金融機構(gou)貸(dai)款(kuan)投向統計報(bao)告，揭示了當前(qian)房(fang)(fang)(fang)地產市(shi)場的(de)多重變化。從數據來看，個人住房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)余額的(de)下降，可能與購(gou)房(fang)(fang)(fang)者觀望(wang)情緒增(zeng)強有(you)關。隨著房(fang)(fang)(fang)價的(de)波動和市(shi)場的(de)不確定(ding)性，購(gou)房(fang)(fang)(fang)者變得更(geng)加(jia)謹慎，這也反映在貸(dai)款(kuan)余額的(de)數字上。另一方(fang)面，房(fang)(fang)(fang)地產開(kai)發貸(dai)款(kuan)余額卻有(you)所(suo)增(zeng)長，這表明(ming)開(kai)發商對市(shi)場前(qian)景仍然(ran)充(chong)滿信(xin)心，繼續增(zeng)加(jia)投資。

 9月29日晚間，中國人(ren)民銀(yin)行網站發布關(guan)于(yu)完善商業性(xing)個(ge)人(ren)住房貸款利率(lv)定價機制有關(guan)事宜的《中國人(ren)民銀(yin)行公告〔2024〕第11號》。

中國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)有(you)關(guan)(guan)負責人表示，市場(chang)利(li)(li)率(lv)定價自(zi)律機制將發布倡議，引(yin)導商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)于(yu)2024年(nian)10月31日(ri)前開展一(yi)次存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)率(lv)批(pi)量(liang)調(diao)整。各商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)將發布有(you)關(guan)(guan)公(gong)(gong)告和批(pi)量(liang)調(diao)整細則，統(tong)一(yi)調(diao)降房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)率(lv)在LPR基(ji)礎上的加點(dian)幅(fu)度，并盡(jin)可(ke)能為(wei)借(jie)款人提供便利(li)(li)。絕大多數(shu)借(jie)款人可(ke)通過網上銀(yin)行(xing)(xing)、手機銀(yin)行(xing)(xing)等渠道完成“一(yi)鍵(jian)式操(cao)作”，無(wu)需到商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)網點(dian)辦(ban)理，具(ju)體請及時關(guan)(guan)注承貸(dai)(dai)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)官方平(ping)臺發布的有(you)關(guan)(guan)信息。批(pi)量(liang)調(diao)整完成后，借(jie)貸(dai)(dai)雙方還可(ke)按照(zhao)中國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)公(gong)(gong)告〔2024〕第(di)11號，基(ji)于(yu)市場(chang)化原則自(zi)主協商(shang)、動態調(diao)整存(cun)量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)利(li)(li)率(lv)。

在房(fang)地產(chan)市場轉(zhuan)型的影響下(xia)，個人住房(fang)貸(dai)款下(xia)降屬于必然(ran)趨勢，不過這一下(xia)降跟最近兩(liang)年居民的提前還貸(dai)也(ye)有較(jiao)大的關系。

2024年以來，房地(di)(di)產政(zheng)(zheng)策正式定調“穩市場”和(he)“去庫存(cun)”。需求(qiu)端，全國基(ji)本進(jin)入不限購時代，首付比(bi)例(li)、房貸利率均調至歷史低點(dian)。供給(gei)端，房地(di)(di)產融資(zi)協(xie)調機制建立并加速推(tui)進(jin)，央行推(tui)出再貸款工具支持地(di)(di)方國資(zi)收儲存(cun)量商品房。此外，各(ge)地(di)(di)還(huan)推(tui)出了多項優化(hua)住(zhu)房政(zheng)(zheng)策的(de)措施(shi)，如降低首付比(bi)例(li)、提高公積(ji)金貸款額度等。這些(xie)政(zheng)(zheng)策旨(zhi)在提振市場信心，促進(jin)房地(di)(di)產市場的(de)平穩健康發展。

據最新消息，全(quan)(quan)國(guo)新房(fang)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)在多輪政(zheng)策的(de)(de)推動下迎來整體回(hui)暖趨勢(shi)，尤其是一線(xian)城市(shi)(shi)(shi)的(de)(de)新房(fang)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)復蘇明顯(xian)。10月30日，中(zhong)指研究院發布數據顯(xian)示，在政(zheng)策的(de)(de)拉動下，10月典型城市(shi)(shi)(shi)新房(fang)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)全(quan)(quan)面反彈，其中(zhong)一線(xian)城市(shi)(shi)(shi)銷售面積環比(bi)增(zeng)長65%，二(er)線(xian)城市(shi)(shi)(shi)環比(bi)增(zeng)長19%，三、四線(xian)代表(biao)城市(shi)(shi)(shi)環比(bi)增(zeng)長48%。